トラブル事例から学ぶ！信用調査を怠った結果とは？

海外企業との取引や新規ビジネスにおいて、契約前に信用調査を実施するかどうかは、ビジネスの明暗を分ける重要なポイントです。「コストや時間がかかるから」と信用調査を省いた結果、想定外の損失を被るケースも少なくありません。この記事では、実際のトラブル事例をもとに、信用調査を怠った企業がどのようなリスクに直面したのか、そして防ぐためには何が必要だったのかを解説します。

1. 【事例①】海外の新規取引先が突然倒産

背景： 日本の中小メーカーが東南アジアの商社と輸出契約を締結。初回取引は無事に終了し、2回目の取引を前払いなしで実施。

問題： 納品後、相手先が倒産。数百万円の売掛金が回収できず、国内の資金繰りにも悪影響。

教訓： 信用調査で財務状況や支払い履歴、倒産兆候を把握していれば、取引条件（前払い・L/C）を変更できた可能性がある。

2. 【事例②】実在しない企業と契約してしまった

背景： あるスタートアップが中東の建設業者から大型発注を受け、受注前に契約書を締結。

問題： 契約書にサインした相手企業が、実際には存在しない“ペーパーカンパニー”だった。デポジットとして支払った費用も回収不能に。

教訓： 登記情報や代表者情報をSkyMinderなどの信用調査ツールで事前確認していれば、実在性の不一致を把握できた。

3. 【事例③】ESG違反企業との関係でブランド毀損

背景： 日本企業がサプライヤーとして現地企業を選定。価格は魅力的だったが、事前のESGリスク評価は未実施。

問題： 現地報道で、劣悪な労働環境や環境規制違反が発覚。SNSで炎上し、取引停止・謝罪対応に追われる。

教訓： 信用調査の際にESG評価レポート（例：Synesgy）を確認していれば、非財務リスクにも対応できた。

4. 信用調査で防げる主なリスク

• 取引先の倒産・資金繰り悪化

• 実在しない企業との契約

• 支払い遅延・未払い

• 訴訟・制裁歴のある企業との関係

• ESG・ガバナンス上の重大リスク

まとめ

信用調査を「コスト」として捉えるか、「損失を防ぐ投資」として活用するかで、ビジネスの安定性は大きく変わります。SkyMinderのようなツールを使えば、登記、財務、信用スコア、支払い履歴、ESG情報などを一括で確認できます。取引開始前の“ひと手間”が、将来のリスクを確実に減らします。